אובליגור

איחוד הלוואות בבנק

ניהול חובות מרובים יכול להיות אתגר עצום עבור אנשים ומשפחות בישראל, במיוחד כשהם נתקלים בריביות גבוהות והחזרים חודשיים מחניקים. איחוד הלוואות הוא פתרון פיננסי אפקטיבי שמאפשר להחליף חובות מרובים להלוואה אחת, נוחה ומשתלמת יותר. במאמר זה נתמקד בפתרונות איחוד הלוואות שמציעים בנקים שונים בישראל, ונסביר את היתרונות והתהליכים המעורבים.

תוכן עניינים

איחוד הלוואות בנק הפועלים

בנק הפועלים מציע שירותי איחוד הלוואות המותאמים לצרכים הפיננסיים של לקוחותיו, תוך מתן דגש על יצירת יציבות פיננסית. בתהליך זה, מאחדים את כל ההלוואות הקיימות להלוואה אחת בתנאים מועדפים.

מה התהליך כולל?

התהליך מתחיל באיסוף כל המידע הפיננסי על ההלוואות הנוכחיות: מסגרות אשראי, הלוואות בנקאיות וחוץ-בנקאיות, ואף מינוסים בעו"ש. לאחר מכן, הבנק בונה ללקוח הצעה להלוואה חדשה שתשלב את החובות בתנאים מותאמים אישית.

יתרונות מרכזיים

  1. פריסת תשלומים ארוכה יותר: תקופות החזר גמישות שמאפשרות להקטין את ההחזר החודשי.
  2. ריבית נמוכה יותר: ריבית משתלמת ביחס להלוואות חוץ-בנקאיות.
  3. שליטה פיננסית: מעקב קל וברור יותר אחר הלוואה אחת בלבד.

לדוגמה, לקוח שצבר חובות ב-4 הלוואות שונות בסכום כולל של 300,000 ש"ח, יכול לאחד את כולן להלוואה אחת עם החזר חודשי נמוך ב-20%-30% מהחזרי ההלוואות המקוריות.

איחוד הלוואות בנק לאומי

בנק לאומי מתמחה במתן פתרונות פיננסיים מותאמים אישית, ובמסגרת זו מציע הלוואות לאיחוד חובות תחת קורת גג אחת. התהליך כולל ייעוץ מקצועי וליווי אישי, מה שמאפשר ללקוחותיו לשפר את התנהלותם הפיננסית.

מה מבדיל את בנק לאומי?

  • שקיפות בתנאים: הבנק מדגיש את תנאי ההחזר ומציע הסברים מפורטים ללקוחות.
  • מענה דיגיטלי: ניתן להתחיל את התהליך באתר הבנק או באפליקציה, תוך הפקת דו"ח הלוואות אישי.

פתרונות מיוחדים

במקרים מסוימים, בנק לאומי מאפשר שילוב חובות נוספים כמו תשלומים דחויים וכרטיסי אשראי. לדוגמה, לקוח עם 5 התחייבויות שונות הכוללות מינוס בבנק ו-3 הלוואות חוץ-בנקאיות, יוכל לאחד את כל ההלוואות להחזר חודשי אחד נמוך, עם ריבית של 3%-4% בלבד.

טבלה לדוגמה:

סוג החובגובה החוב (ש"ח)החזר חודשי (ש"ח)ריבית שנתית (%)
הלוואה בנקאית120,0002,5006%
הלוואה חוץ-בנקאית80,0002,00012%
מינוס בחשבון50,0001,50010%
סה"כ לפני האיחוד250,0006,0008.5% (משוקלל)
לאחר האיחוד250,0004,2004.5%

חיסכון חודשי: 1,800 ש"ח בהחזרי הריבית והתשלומים.

איחוד הלוואות בנק יהב

בנק יהב, המכוון בעיקר ללקוחות המגזר הציבורי, מספק פתרונות איחוד הלוואות יעילים ונוחים. לקוחות רבים מהמגזר הציבורי, כגון עובדי מדינה ועובדי רשויות מקומיות, נהנים מהצעות מותאמות שמקלות עליהם בהתמודדות עם התחייבויות כלכליות מרובות.

יתרונות מרכזיים

  • מותאם לעובדי מדינה: הבנק מציע תנאים מועדפים, כולל ריביות נמוכות יותר, הודות לקביעות וליציבות התעסוקתית של עובדי מדינה.
  • תהליך מהיר ויעיל: בקשות לאיחוד הלוואות מטופלות במהירות, לעיתים בתוך 24 שעות בלבד, מה שמעניק ללקוחות פתרון מהיר ומיידי להקלת העומס הכלכלי.
  • פריסה ארוכה ותשלומים נוחים: הבנק מאפשר פריסה של החזרי ההלוואה לאורך שנים, מה שמקטין משמעותית את ההחזר החודשי.

דוגמה:

לקוח מהמגזר הציבורי שמחזיק בשלוש הלוואות:

  1. הלוואה בנקאית של 80,000 ש"ח בריבית של 8% עם החזר חודשי של 1,950 ש"ח.
  2. הלוואה חוץ-בנקאית של 50,000 ש"ח בריבית של 12% עם החזר חודשי של 1,500 ש"ח.
  3. כרטיס אשראי עם התחייבות של 30,000 ש"ח בריבית של 15% עם החזר חודשי של 1,250 ש"ח.

סך הכל: 130,000 ש"ח עם החזר חודשי של 4,700 ש"ח.
באמצעות איחוד ההלוואות דרך בנק יהב, ההחזרים מתרכזים להחזר אחד בלבד של כ-2,800 ש"ח, עם ריבית ממוצעת של 4.5%.

טבלה מסכמת:

פרטי ההלוואהסכום ההלוואה (ש"ח)ריבית (%)החזר חודשי (ש"ח)החזר לאחר איחוד (ש"ח)
בנקאית80,00081,9501,200
חוץ בנקאית50,000121,500900
כרטיס אשראי30,000151,250700
סך הכל130,0004,7002,800

איחוד הלוואות בנק מזרחי טפחות

בנק מזרחי טפחות מציע מסלול ייחודי לאיחוד הלוואות באמצעות משכנתא לכל מטרה. מסלול זה פונה גם ללקוחות פרטיים וגם לעסקים קטנים, ומאפשר להם לשלב את כלל ההתחייבויות הכספיות להלוואה אחת עם פריסה ארוכה וריבית אטרקטיבית.

יתרונות

  1. משכנתא לכל מטרה: פתרון אידיאלי למי שבבעלותו נכס ומעוניין להפחית את העומס על החזרים חודשיים.
  2. חיסכון משמעותי: בעזרת פריסה ל-15-20 שנים, ניתן להקטין את ההחזר החודשי ב-40%-50%.
  3. פתרונות מותאמים לעסקים קטנים: סיוע במימון מחדש של התחייבויות עסקיות.

דוגמה:

עסק קטן המשלם על שלוש הלוואות שונות:

  1. הלוואה ראשונה של 150,000 ש"ח בריבית של 6% – החזר חודשי 2,900 ש"ח.
  2. הלוואה שנייה של 100,000 ש"ח בריבית של 7% – החזר חודשי 2,000 ש"ח.
  3. התחייבות של 50,000 ש"ח בכרטיס אשראי – החזר חודשי 1,750 ש"ח.

סך הכל: 300,000 ש"ח עם החזר חודשי של 6,650 ש"ח.
אחרי איחוד דרך בנק מזרחי טפחות:

  • סכום חדש: 300,000 ש"ח.
  • ריבית: 3.5%.
  • החזר חודשי: כ-3,200 ש"ח בלבד.

איחוד הלוואות בנק דיסקונט

בנק דיסקונט מתמקד בלקוחות פרטיים עם חובות מרובים ומספק מסלולים גמישים שמאפשרים לאחד הלוואות ממקורות שונים. הגישה האישית שמאפיינת את הבנק הופכת את התהליך לנגיש גם למי שאינו בקיא בנושאים פיננסיים.

יתרונות

  • התאמה אישית מלאה: תהליך מותאם לצרכים וליכולת ההחזר של הלקוח.
  • גמישות במסלולי ריבית: אפשרות לבחירת מסלול בריבית קבועה או משתנה.

דוגמה:

זוג נשוי עם התחייבויות:

  1. הלוואה בנקאית: 120,000 ש"ח בריבית 5% – החזר חודשי 2,400 ש"ח.
  2. חוב בכרטיס אשראי: 40,000 ש"ח בריבית 14% – החזר חודשי 1,500 ש"ח.
  3. הלוואה חוץ-בנקאית: 60,000 ש"ח בריבית 10% – החזר חודשי 2,100 ש"ח.

סך הכל: 220,000 ש"ח עם החזר חודשי של 6,000 ש"ח.
אחרי איחוד בדיסקונט:

  • סכום חדש: 220,000 ש"ח.
  • ריבית: 4.2%.
  • החזר חודשי: כ-3,500 ש"ח בלבד.

טבלה להשוואה:

פרטי ההלוואהסכום ההלוואה (ש"ח)ריבית (%)החזר חודשי (ש"ח)החזר לאחר איחוד (ש"ח)
בנקאית120,00052,4001,900
כרטיס אשראי40,000141,500800
חוץ בנקאית60,000102,100800
סך הכל220,0006,0003,500

מוכנים לצאת לדרך חדשה עם אובליגור?

חובות הם לא גזרת גורל, ואין שום סיבה להתמודד איתם לבד. אנחנו, באובליגור, מומחים בטיפול בחובות ומובילים את התחום כבר 23 שנים של הצלחה מוכחת. בעזרת 100% שקיפות, שירות מותאם אישית, וצוות מקצועי עם הבנה מעמיקה של פתרונות פיננסיים, אנחנו כאן כדי לעזור לכם להפוך את החובות לאתגר פתיר.

למה לבחור בנו?

  • ניסיון רב שנים: עזרנו לאלפי אנשים כמוכם להיפטר מחובות ולחזור לחיות בביטחון כלכלי.
  • פתרונות מותאמים אישית: לכל לקוח פתרון ייחודי שנבנה בדיוק עבור צרכיו הפיננסיים.
  • שקיפות מלאה: אתם שותפים מלאים בתהליך ומעודכנים בכל שלב.
  • תוצאה מוכחת: המשימה שלנו היא לא רק למחוק חובות – אלא גם להבטיח שתתחילו דרך חדשה, עם כלים להתנהלות פיננסית נכונה.

איך אנחנו עושים את זה?

  • ניהול משא ומתן חכם עם נושים: הפחתת גובה החוב ומניעת סנקציות כלכליות.
  • בניית תוכנית לניהול חובות: איחוד חובות, פריסת תשלומים ארוכה ותנאים נוחים שמאפשרים לנשום מחדש.
  • ליווי צמוד: צוות המומחים שלנו מלווה אתכם אישית, צעד אחר צעד, עד להשלמת התהליך.

אל תמשיכו לשלם ריביות מיותרות או לחיות תחת הלחץ של חובות מרובים. התקשרו אלינו עוד היום וקבלו ייעוץ ראשוני ללא התחייבות. אובליגור – הופכים חובות להזדמנות להתחלה חדשה. אתם מוזמנים להשאיר פרטים באתר, ונחזור אליכם בהקדם!

דני ליבנה אובליגור

חברת אובליגור מספקת ייעוץ פיננסי וליווי מקצועי בתחום הכלכלי לאלפי חייבים, אנשים שנמצאים במצוקה כלכלית, ובעזרת ההדרכה הכלכלית הנכונה והאפיקים בהם החברה פועלת במישור הפיננסי מול המערכת הבנקאית ו/או הנושים, אינספור לקוחות הצליחו לפתוח דף חדש ונקי מחובות.

תוכן עניינים

דילוג לתוכן