אובליגור

הסדר נושים לפי סעיף 321

האם החובות תוקפים אתכם מכל כיוון ואין אור בקצה המנהרה? ייתכן שהסדר נושים לפי סעיף 321 לחוק הוא הפתרון שאתם מחפשים. הליך זה, המיועד לאנשים ועסקים שנקלעו למצוקה כלכלית, מספק מענה לבעיה ההולכת ומסתבכת של חובות והתחייבויות כספיות. הסדר הנושים אינו רק כלי להצלת הלקוח מהליך של חדלות פירעון, אלא גם מאפשר ללקוח ולנושים להגיע להסכמות שמיטיבות עם כל הצדדים המעורבים.

תוכן עניינים

הסדר חוב שלא במסגרת צו לפתיחת הליכים

הסדר חוב שלא במסגרת צו לפתיחת הליכים הוא גישה הנותנת ללקוח הזדמנות להסדיר את חובותיו מבלי להיכנס למערכת מורכבת של הליכים משפטיים או הליך פשיטת רגל. מדובר בהליך שבו נושה או הלקוח החייב מגישים בקשה להסדיר את החובות מול כל הנושים, תוך מיצוי משא ומתן שמוביל להסכמה על תנאי החזר סבירים.

היתרון המרכזי הוא השמירה על יכולת התפקוד של החייב: העסק יכול להמשיך לפעול, תזרים המזומנים נשמר, ומניעת פגיעה נוספת במוניטין. בנקים וגופים נוספים מעדיפים לרוב הסדר זה, שכן הוא מאפשר להם לקבל לפחות חלק מהחוב בצורה מסודרת, במקום להתנהל מול לקוח פושט רגל.

כיצד מגישים את הבקשה להסדר חוב?

התהליך מתחיל בהגשת בקשה מסודרת, אשר כוללת את פרטי החייב, פירוט החובות, רשימת הנושים והצעות להסדר. הגשה נכונה של הבקשה יכולה למנוע התנגדויות ולסייע בתהליך.

שלבי הגשת הבקשה כוללים:

  1. איסוף נתונים: קבלת כל המסמכים הפיננסיים הקשורים לחוב, כמו דפי חשבון בנק, הסכמי הלוואות ותדפיסי אשראי.
  2. עריכת תכנית להסדר: מסמך המציג את יכולות ההחזר של החייב ומפרט את ההצעה לחלוקת התשלומים בין הנושים.
  3. הגשת טופס מסודר: הטופס מוגש לבית המשפט, במידה ומדובר בהליך פורמלי, או לנושים עצמם כאשר מתנהלים מחוץ לבית המשפט.
  4. ניהול משא ומתן עם הנושים: באמצעות אנשי מקצוע או עורך דין.

ניהול התהליך בצורה מקצועית מקטין את הסיכוי לדחייה ומגדיל את ההזדמנות להגיע להסדר מועיל.

הסדר נושים דוגמא

הסדר נושים הוא פתרון שמציע הזדמנות לחייבים ולנושים להגיע להסכם שמפחית את העומס הכספי על החייב ומבטיח לנושים חלק מהחוב. דוגמה נפוצה להסדר נושים היא מקרה של עסק קטן שנקלע לקשיים בשל ירידה בהכנסות:

נניח שמדובר בעסק חנות בגדים מקומי, שהחובות שלו כוללים:

  • הלוואה מבנק בגובה 500,000 ש"ח.
  • חוב של 150,000 ש"ח לספקים.
  • חוב של 50,000 ש"ח לעובדים.

העסק מבין שאינו יכול לעמוד בכל ההתחייבויות ולכן מגיש בקשה להסדר נושים. לאחר ניתוח המצב הפיננסי, הוא מציע את הפתרון הבא:

  • פריסת ההלוואה מהבנק ל-60 חודשים עם ריבית מופחתת.
  • החזר של 80% מהחוב לספקים בתשלומים.
  • תשלום מלא לעובדים כדי להבטיח את המשך פעילות העסק.

ההסדר מקבל אישור מהנושים ומאפשר לעסק להמשיך לפעול. בכך נמנע הליך חדלות פירעון ממושך, העלויות המשפטיות קטנות, והנושים מקבלים פתרון עדיף על מצב שבו החוב היה נמחק לחלוטין

טופס הצעת הסדר נושים

טופס הצעת הסדר נושים הוא מסמך מפתח בתהליך שמגדיר את התנאים להצעת הפתרון. על המסמך לכלול את הפרטים הבאים:

  1. פרטי החייב: שם, תעודת זהות, פרטי עסק (אם רלוונטי).
  2. פירוט החובות: רשימה מלאה של הנושים, סכומי החוב, תנאי ההחזר הקיימים ותאריכי הפירעון.
  3. מקורות תשלום: תיאור של מקורות המימון להחזר החוב, כמו הכנסות עתידיות, נכסים שניתן לממש או תמיכה חיצונית.
  4. תכנית פירעון מפורטת: סכומים ותאריכים לכל נושה, לרבות פריסת תשלומים וריביות מוצעות.
  5. הסברים והצדקות: תיאור כיצד ההסדר מגן על האינטרסים של הנושים ומבטיח את מיצוי הפוטנציאל הכלכלי של החייב.
  6. חתימות ואישורים: חתימת החייב או נציגו המשפטי ואישור מטעם יועצים מקצועיים (אם יש).

טופס מפורט ומדויק מגביר את הסיכוי לקבלת אישור מהנושים ומהרשויות הרלוונטיות.

הסדר נושים הגבלות

הליך הסדר נושים כולל מספר הגבלות שמטרתן להבטיח את הצלחת ההסדר ולהגן על זכויות הנושים. להלן פירוט ההגבלות המרכזיות, נתונים המסייעים בהבנת התהליך, ודגשים על השפעות ההגבלות:

הגבלההסבר מפורטמשמעות מעשית
התחייבות לעמידה בהסדרהחייב מחויב לעמוד בתנאי ההסדר כפי שהוסכמו. אי עמידה גוררת ביטול ההסדר וחזרה להליכי גבייה.קיום התנאים מבטיח שמירה על תכנית תשלומים מסודרת והימנעות מסנקציות נוספות, כגון עיקולים.
הגבלת שימוש בנכסיםהחייב מנוע מביצוע עסקאות משמעותיות בנכסיו, כמו מכירה או העברת בעלות, ללא אישור הנושים או הגורם המפקח.ההגבלה נועדה להבטיח שהנכסים ישמשו לפרעון החוב, ולא לניהול סיכונים נוספים או הסתרת נכסים.
פיקוח על פעילות פיננסיתמינוי נאמן שמבצע מעקב על ניהול הכספים של החייב, כולל בדיקת עמידה בהסדר ודיווחים תקופתיים.הפיקוח מונע חריגה מההסדר ומבטיח שקיפות מול הנושים.
דיווח שוטף לנושיםהחייב מחויב לדווח על כל שינוי במצבו הפיננסי: הכנסות, הוצאות משמעותיות ושינויים בנכסים.הדיווח מאפשר לנושים להעריך את מצב החייב ולהגיב בהתאם, תוך שמירה על תנאי ההסדר.

דוגמה מספרית:

חייב שנקבע לו הסדר חוב בגובה 300,000 ש"ח, מחויב לפרוס את הסכום לתשלומים של 5,000 ש"ח בחודש למשך 5 שנים. במהלך התקופה, מכירת דירה שהייתה בבעלותו ללא אישור הנושים עשויה לגרום להפרת ההסדר ולהשבת החוב כולו לטיפול משפטי.

הסדר נושים לפי חוק חדלות פירעון

חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, שנכנס לתוקפו בשנת 2019, חולל שינוי משמעותי בתפיסת ההתמודדות עם חובות. החוק מתמקד בשיקום כלכלי של החייב תוך שמירה על האינטרסים של הנושים. הסדר נושים במסגרת החוק נועד לאפשר לחייב להציע תכנית להחזר חובותיו, אשר תביא למיצוי מקסימלי של נכסיו, אך תימנע מהליך חדלות פירעון מלא.

הסדר זה מבוצע באמצעות הצגת הצעה מפורטת לנושים, הכוללת פירוט של אופן החזר החובות ופריסת תשלומים המותאמת ליכולתו הכלכלית של החייב. אם הנושים מאשרים את ההצעה, היא נכנסת לתוקף ומאפשרת לחייב להמשיך להתנהל כלכלית תוך שהוא עומד בהתחייבויותיו החדשות.

חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, שם דגש על איזון בין השיקום הכלכלי של החייב לבין מיצוי זכויות הנושים. הסדר נושים בחוק זה מאפשר לחייב להציע תכנית חוב המותאמת ליכולותיו. תהליך זה יכול לכלול:

  • פריסת תשלומים ארוכה: לדוגמה, חלוקת חוב של 500,000 ש"ח לתשלומים של 8,000 ש"ח למשך כ-5 שנים.
  • מחיקת חלק מהחוב: לעיתים קרובות מאושר ויתור על עד 30% מהחוב הכולל.
  • הבטחת גמישות בתנאים: לדוגמה, התאמת סכום התשלומים אם השתנה מצב החייב (כגון ירידה בהכנסות).

יתרונות השיטה:

  • שקיפות: כל נכסי החייב נחשפים בתהליך ומבטיחים הגינות כלפי הנושים.
  • הימנעות מהליך חדלות פירעון מלא: שמירה על כבוד החייב ותפקודו הכלכלי.

הסדר נושים בהוצאה לפועל

במקרים שבהם החובות התגלגלו להליכי גבייה בהוצאה לפועל, ניתן לבצע הסדר נושים כדי למנוע החרפה נוספת במצב. במסגרת ההוצאה לפועל, יש לחייב אפשרות להציע תכנית הסדר שתאושר על ידי הנושים וראש ההוצאה לפועל. התכנית יכולה לכלול:

  • פריסת חוב לתשלומים חודשיים בהתאם ליכולת הכלכלית של החייב.
  • מחיקת חלק מהחוב במקרה של חוסר יכולת לפירעון מלא.
  • תשלום חד פעמי בסכום מופחת, המוסכם על הנושים, תמורת סגירת החוב.

הליך זה מונע עיקולים נוספים והחרפת הקשיים, ומאפשר לחייב להחזיר את חייו למסלול תקין תוך מניעת נזקים עתידיים.

להלן דוגמת הסדר אופיינית:
חוב של 120,000 ש"ח עשוי להיפתר באמצעות:

  1. תשלום חד-פעמי של 80,000 ש"ח לסגירת החוב כולו.
  2. פריסה ל-24 תשלומים חודשיים של 5,000 ש"ח כל אחד.

נתון משמעותי:

על פי נתוני ההוצאה לפועל, מעל 60% מהחובות שנפרעו בהסדרי נושים נמוכים ב-20%-40% מסכום החוב המקורי.

כיצד למנוע החרפה?

  • תגובה מהירה למכתבי התראה.
  • גיוס ייעוץ מקצועי שיוביל את המו"מ מול הנושים והוצאה לפועל.

הסדר נושים תיקון 4

תיקון 4 לחוק חדלות פירעון הוסיף גמישות בתהליך הסדרי הנושים, עם דגש על פתרונות מהירים יותר ועל התחשבות מוגברת בחייבים בעלי חובות קטנים. התיקון מגדיר פרוצדורות מזורזות למקרים שבהם סכום החוב אינו עולה על תקרה מסוימת.

הסדרים אלו מציעים:

  • הפחתת עלויות בירוקרטיות ומשפטיות.
  • קיצור תהליך המשא ומתן עם הנושים.
  • דרכים אלטרנטיביות להגעה להסכמות, כמו פישור או גישור.

תיקון זה מתאים בעיקר לאנשים פרטיים ולעסקים קטנים שנקלעו לחובות נקודתיים וזקוקים לפתרון מהיר כדי להימנע מחדלות פירעון.

הסדר נושים לפי פרק י

פרק י' לחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי מהווה מסגרת משפטית להסדר קולקטיבי בין חייבים לבין כלל נושיהם. מטרת הפרק היא לאפשר לחייבים עם חובות רחבים או מורכבים להסדיר את התחייבויותיהם באופן שמבטיח מיצוי זכויות הנושים, לצד שיקום כלכלי והימנעות מהליכי חדלות פירעון ארוכים ויקרים.

עקרונות מרכזיים של פרק י':

  1. מתן קדימות לנושים מובטחים: נושים בעלי שעבוד או בטוחה זוכים להחזר חובותיהם לפני אחרים.
  2. קריטריונים שקופים לחלוקת כספים: הקצאת התשלומים מתבצעת בצורה ברורה, על פי סדרי עדיפויות שנקבעו מראש.
  3. שקיפות מלאה מצד החייב: החייב מחויב לחשוף את כל נכסיו, הכנסותיו והתחייבויותיו. הסתרת מידע עשויה להוביל לביטול ההסדר ולסנקציות משפטיות.
  4. ניהול התהליך על ידי נאמן: הנאמן מפקח על כל שלבי ההליך, מכין תכנית חלוקת חוב ומוודא את ביצועה.

למי מתאים פרק י'?

הליך זה מיועד לחייבים פרטיים ועסקיים בעלי חובות מורכבים, הדורשים פתרונות יצירתיים ומעקב צמוד. לדוגמה:

  • חברה קטנה עם חוב של 1.5 מיליון ש"ח ל-15 נושים שונים, מתוכם נושה אחד מובטח.
  • אדם פרטי עם נכסים מרובים וחוב של 800,000 ש"ח למספר גופים פיננסיים.

בקשה להסדר נושים

בקשה להסדר נושים היא השלב הראשון בתהליך, המאפשר לחייב להציע פתרון מוסדר ונגיש לפירעון חובותיו, תוך חיסכון בזמן ובמשאבים משפטיים. בקשה מסודרת ומקצועית מגבירה את הסיכוי להסכמה מהנושים ולמניעת התנגדויות.

שלבים מרכזיים בהכנת הבקשה:

מרכיב הבקשהתיאור מפורט
פרטי החייבשם מלא, מספר תעודת זהות/ח.פ, כתובת ותיאור קצר של מצבו הכלכלי.
רשימת הנושיםפירוט כל הנושים, סכום החוב לכל אחד ותנאי ההחזר הקיימים (אם קיימים).
הצעה לפירעוןתכנית החזר חוב מפורטת, כולל לוחות זמנים, סכומים ומקור הכספים לפירעון.
מסמכים תומכיםדוחות בנקאיים, מאזנים כספיים, חוזי הלוואות, ותעודות נלוות המאשרות את הנתונים.
הסברים והצדקותתיאור כיצד התכנית משפרת את מצב הנושים בהשוואה לחלופות כמו חדלות פירעון או פירוק.

דוגמה מספרית:

חייב בעל חוב של 600,000 ש"ח מציע לפרוס את התשלומים ל-36 חודשים עם תשלום חודשי של 10,000 ש"ח. ההצעה כוללת ויתור על 10% מהחוב הכולל מצד הנושים, שמוסכם עליהם בתמורה לתזרים מהיר וקבוע.

יתרונות של בקשה מסודרת:

  1. הימנעות מעיכובים: בקשה מקצועית מונעת התנגדויות ודרישה לתיקונים מצד הנושים.
  2. חיסכון בעלויות: הגשת תכנית ישימה מראש מונעת הליכים משפטיים יקרים.
  3. שמירה על מוניטין: שיתוף פעולה עם הנושים מסייע לשיקום תדמיתו של החייב.

תתחילו מחדש עם חברת אובליגור – הפתרון החכם לחובות שלכם

נתקעתם במעגל בלתי נגמר של חובות? הגיע הזמן לעשות צעד אמיץ לקראת חיים חדשים. בואו לגלות איך חברת אובליגור יכולה לשנות את המצב הכלכלי שלכם מהקצה אל הקצה, בעזרת פתרונות מותאמים אישית ומקצועיות ללא פשרות.

למה לבחור באובליגור?
23 שנות ניסיון מוכח: מאות לקוחות מרוצים יצאו לדרך חדשה בזכות הפתרונות שלנו.
100% שקיפות: כל תהליך ברור לכם – מתחילתו ועד סופו.
תכנית מותאמת אישית: אנו מבינים שלכל לקוח יש צרכים שונים ומתאימים פתרון ייחודי למצבו.
משא ומתן אפקטיבי: אנו מנהלים מגעים ישירים עם הנושים, במטרה להשיג את התנאים הטובים ביותר עבורכם.
תמיכה לאורך כל הדרך: אתם לא לבד. צוות המומחים שלנו מלווה אתכם בכל שלב, עד שתצאו מהחובות לחלוטין.

הגיע הזמן להתחיל מחדש!
אנו מזמינים אתכם להצטרף לאלפי לקוחות שכבר השאירו את החובות מאחור. חייגו עכשיו אל אובליגור וקבלו ייעוץ ראשוני מותאם אישית ללא התחייבות. עם הניסיון, הכלים והמחויבות שלנו, תוכלו לגלות שגם עבורכם יש דרך לצאת לדרך כלכלית חדשה ובטוחה.

אל תתמודדו לבד – תנו לנו להילחם בשבילכם!

לחצו כאן או התקשרו אלינו עכשיו.

דני ליבנה אובליגור

חברת אובליגור מספקת ייעוץ פיננסי וליווי מקצועי בתחום הכלכלי לאלפי חייבים, אנשים שנמצאים במצוקה כלכלית, ובעזרת ההדרכה הכלכלית הנכונה והאפיקים בהם החברה פועלת במישור הפיננסי מול המערכת הבנקאית ו/או הנושים, אינספור לקוחות הצליחו לפתוח דף חדש ונקי מחובות.

תוכן עניינים

דילוג לתוכן